Der Kunde im Mittelpunkt der Weiterentwicklung der Zahlungsabwicklung in der deutschen Finanzdienstleistungsbranche

Projektübersicht

Veraltete Finanzsoftware stellt im hart umkämpften deutschen Bankenmarkt eine erhebliche Herausforderung dar. Während das Kundenerlebnis als Treiber des Unternehmenswachstums zunehmend an Bedeutung gewinnt, kann die Nichteinhaltung von Anforderungen an Risikomanagement und Sicherheit zu Geldbußen oder einem Verlust des Kundenvertrauens führen. Finanzinstitute benötigen daher häufig eine Kombination aus technologischer Kompetenz und umfassendem Geschäftsverständnis, um stabile, zukunftsfähige Lösungen zu entwickeln, die veränderten Kundenerwartungen gerecht werden, ohne Stabilität oder Compliance zu beeinträchtigen.

Als langjähriger Technologiepartner von Atruvia mit zahlreichen abgeschlossenen und laufenden gemeinsamen Projekten arbeitete unser Team eng mit den Spezialisten des Kunden zusammen. Diese enge Abstimmung galt nicht nur für wichtige Projektentscheidungen, sondern auch für die tägliche Zusammenarbeit bei der Entwicklung von Lösungen, die Banken und ihren Kunden konkrete Vorteile bieten. Durch mehrere gegenseitige Besuche vor Ort stärkten wir zusätzlich unser gemeinsames Verständnis und unsere Zusammenarbeit.

Die gemeinsam entwickelte Lösung verbesserte die Funktionalität grundlegend, reduzierte Risiken und modernisierte die Benutzerfreundlichkeit in vier zentralen Banking-Prozessen.

Mit der Entwicklung der Prozesse Auftragslimitverwaltung und Auftragsfreigabe ermöglichten wir den Endkunden der Banken, ihre Auftragslimits eigenständig anzupassen und Aufträge fallbezogen freizugeben. Dadurch wurde der manuelle Aufwand sowohl für die Nutzer als auch für ihre Banken reduziert. Nach einer abgeschlossenen Limitänderung werden die Nutzer automatisch über Nachrichten in ihrem OnlineBanking-Postfach informiert, die auch als PDF heruntergeladen werden können.

Durch die Entwicklung des Prozesses Lastschrift können Endkunden einzelne Lastschriften, wiederkehrende Basislastschriften und Sammellastschriften erstellen. Dies erhöht die Flexibilität und Benutzerfreundlichkeit und reduziert zugleich den erforderlichen manuellen Aufwand. Der Prozess SEPA-Lastschriftrückgabe ermöglicht es Kunden, Lastschriften zurückzugeben – unabhängig davon, ob diese noch nicht ausgeführt oder bereits verarbeitet wurden. Dadurch erhalten sie eine bessere Kontrolle über ihre Finanztransaktionen.

Die Verbesserung der gesamten Banking-Funktionalität – ein Ziel, das durch die Migration von einer monolithischen Legacy-Architektur zu einer Microservices-Architektur erreicht wurde – umfasste mehrere zentrale Bereiche. Die aktuelle Lösung bietet eine höhere Skalierbarkeit und eine bessere Kontrolle über die einzelnen Prozesse. Regulatorische Compliance und Sicherheit wurden durch die frühzeitige Implementierung von Cybersicherheitsmaßnahmen und die Aktualisierung bestehender Container gewährleistet. Ein robustes, ereignisgesteuertes System generiert Statistiken, die sowohl zur Optimierung der Systemperformance als auch zum besseren Verständnis des Nutzerverhaltens beitragen.

Wir stellten sicher, dass sämtliche Interaktionen zwischen Banken und ihren Kunden als moderne digitale Erlebnisse gestaltet sind, die den heutigen Erwartungen entsprechen. Durch die Neugestaltung der Benutzeroberfläche gemäß den Richtlinien von Atruvia, einschließlich einer Dark-Mode-Funktion, wurde die Plattform intuitiver, benutzerfreundlicher und einfacher zu bedienen. Eine verbesserte Zugänglichkeit durch Mehrsprachigkeit macht die Lösung für mehr Menschen verfügbar, während die eigenständige Auftragsverwaltung den Nutzern mehr Autonomie und zusätzlichen Mehrwert bietet.

Ergebnisse

Die gemeinsam entwickelte Lösung bietet sowohl Banken als auch ihren Kunden konkrete Vorteile. Für Banken zeigt sich die positive Wirkung in einer höheren operativen Effizienz, einschließlich einer verbesserten Systemperformance und Compliance, höherer Sicherheit, eines geringeren operativen Aufwands und weniger manueller Eingriffe. Bankkunden profitieren von einer verbesserten Benutzererfahrung, einer optimierten Benutzeroberfläche und neuen Funktionen für eine bessere Zugänglichkeit.

Die Lösung bietet sowohl Geschäfts- als auch Privatkunden der Banken mehr Flexibilität und Kontrolle über ihre Finanzen. Sie können ihre Transaktionslimits entsprechend ihren individuellen Bedürfnissen und Präferenzen anpassen.

Die Möglichkeit, personalisierte Limits festzulegen, eröffnet zusätzliche Anpassungsoptionen. Nutzer können ihre täglichen Limits an ihren finanziellen Zielen, ihrer Risikobereitschaft und ihrem Ausgabeverhalten ausrichten. Beispielsweise können sie bei geplanten größeren Anschaffungen höhere Limits oder für zusätzliche Sicherheit niedrigere Limits festlegen.

Darüber hinaus kann die Festlegung täglicher Limits das persönliche Sicherheitsgefühl stärken. Definierte Limits können den Nutzern mehr Sicherheit und ein deutlicheres Gefühl der Kontrolle über ihre Zahlungsvorgänge vermitteln. Gleichzeitig erhöht die Funktion den Komfort, da Kunden ihre Limits direkt in der Anwendung anpassen können, ohne die Bank kontaktieren oder eine Filiale besuchen zu müssen.

Insbesondere für Geschäftskunden bietet diese Funktion erweiterte operative Möglichkeiten. Die Festlegung täglicher Limits hilft Unternehmen, ihre Ausgaben effizienter zu verwalten und das Risiko nicht autorisierter Transaktionen zu reduzieren – insbesondere dann, wenn mehrere Mitarbeitende Zugriff auf die Unternehmenskonten haben.

Für die Banken tragen all diese Verbesserungen der Benutzererfahrung unmittelbar zu einer höheren Kundenbindung und einem stärkeren Engagement bei. Gleichzeitig schaffen sie ein noch attraktiveres Angebot im Vergleich zum Wettbewerb. Kurz gesagt: Die Lösung stärkt die Beziehungen zwischen Banken und ihren Kunden und schafft damit die Voraussetzungen für nachhaltiges Unternehmenswachstum.

Eine ebenso wichtige positive Wirkung zeigt sich in der operativen Effizienz. Die Omnichannel-Architektur richtet die Betriebskosten an der tatsächlichen Nutzung aus, reduziert vermeidbare Kosten, bietet integrierte Skalierbarkeit und verbessert die Systemperformance. Gleichzeitig verringert sie das Risiko von Sanktionen und stärkt das Vertrauen der Aufsichtsbehörden.